Program „Rodzina na swoim” działa w taki sposób, że dopłata pomniejsza comiesięczną ratę kredytu. Preferencyjne warunki kończą się jednak po 8 latach spłaty. To oznacza, że ktoś, kto zaciągnął taki kredyt w październiku 2009 r., już za miesiąc zapłaci po raz pierwszy pełną ratę, która nie zostanie obniżona o dopłatę. Różnica jest znacząca. Dopłata wynosi bowiem połowę odsetek od zadłużenia, przy oprocentowaniu wynoszącym 3,73% (faktyczne jest zwykle wyższe).
W przypadku kredytu na mieszkanie w Warszawie (średnia kwota 301 070 zł) na 30 lat z października 2009 r., do spłaty pozostało jeszcze ok. 263 000 zł. Wspomniana połowa odsetek wyniesie więc ok. 410 zł. Wrześniowa rata takiego kredytu, jeszcze ze wsparciem ze strony Państwa, wyniosła ok. 1 174 zł. W październiku będzie to już jednak 1 574 zł.
Trzeba jednak dodać, że w przypadku, gdy taki kredyt został zaciągnięty na mieszkania poza stolicą, podwyżka będzie mniejsza. W Warszawie mieszkania zawsze były najdroższe, a więc i kwoty kredytów najwyższe. W Łodzi czy Katowicach lokale były znacznie tańsze i średnia kwota preferencyjnego kredytu wyniosła tam tylko ok. 160 000 zł. W rezultacie, niższa była też dopłata. Wzrost raty wyniesie tu więc tylko ok. 220 zł. Trzeba jednak dodać, że procentowo raty również wzrosną o 35%.
Wzrost rat po zakończeniu z dopłat z „Rodziny na swoim”
| Miasto | Średnia kwota preferencyjnego kredytu |
Rata we wrześniu 2017 r. |
Rata w październiku 2017 r. |
Różnica |
| Warszawa | 301 070 zł | 1 174 zł | 1 584 zł | 410 zł |
| Wrocław | 250 790 zł | 978 zł | 1 319 zł | 341 zł |
| Kraków | 244 840 zł | 955 zł | 1 288 zł | 333 zł |
| Gdańsk | 230 820 zł | 900 zł | 1 214 zł | 314 zł |
| Poznań | 216 710 zł | 845 zł | 1 140 zł | 295 zł |
| Lublin | 190 890 zł | 744 zł | 1 004 zł | 260 zł |
| Łódź | 162 180 zł | 632 zł | 853 zł | 221 zł |
| Katowice | 157 860 zł | 616 zł | 830 zł | 215 zł |
Jak obniżyć ratę bez dopłaty
Na szczęście istnieje sposób, aby po podwyżce nieco obniżyć ratę. W 2009 r. obowiązywały dużo wyższe niż dziś marże kredytowe. W niektórych przypadkach marża kredytów zaciągniętych w tym okresie wynosi ponad 3%. Obecnie bez problemu można uzyskać 2%, a nawet poniżej tego poziomu. Dlatego ci, którzy wzięli w tamtym czasie zwykłe kredyty hipoteczne, często później je refinansowali, czyli przenosili do innego banku, który zaoferował niższą marżę. Osoby, które wybrały kredyt preferencyjny nie mogły tego zrobić, gdyż straciłyby dopłatę. Teraz mogą jednak bez przeszkód dokonać refinansowania. W rezultacie, ratę kredytu na mieszkanie w Warszawie można obniżyć o 142 zł. Wciąż będzie wyższa niż w okresie dopłat, ale będzie to już 23% a nie 35% więcej.
Spadek raty w wyniku obniżki marży o 1 pkt. proc.
| Miasto | Rata w pażdzierniku | Rata po refinalizowaniu | Różnica |
| Warszawa | 1 584 zł | 1 442 zł | -142 zł |
| Wrocław | 1 319 zł | 1 201 zł | -118 zł |
| Kraków | 1 288 zł | 1 173 zł | -115 zł |
| Gdańsk | 1 214 zł | 1 105 zł | -109 zł |
| Poznań | 1 140 zł | 1 038 zł | -102 zł |
| Lublin | 1 004 zł | 914 zł | -90 zł |
| Łódź | 853 zł | 777 zł | -76 zł |
| Katowice | 830 zł | 756 zł | -74 zł |
Źródło: Opracowanie własne expander
cz.info.pl; źródło: Informacja prasowa
